Pytania i odpowiedzi

To przewidziany w ustawie o kredycie konsumenckim skutek naruszenia przez kredytodawcę obowiązków informacyjnych. Jeżeli umowa nie spełnia wymogów ustawy, konsument może złożyć pisemne oświadczenie i spłacać kredyt bez odsetek i bez pozostałych kosztów – zwracając wyłącznie kapitał.

Dotyczą one kredytów o zmiennym oprocentowaniu opartym na wskaźniku referencyjnym. Kwestionowana jest przede wszystkim rzetelność informacji przekazanych konsumentowi o ryzyku zmiennej stopy oraz przejrzystość mechanizmu ustalania wskaźnika.

SKD dotyczy kredytów konsumenckich (co do zasady do 255 550 zł) i opiera się na brakach formalnych umowy. Sprawy WIBOR dotyczą zwykle kredytów hipotecznych i koncentrują się na klauzuli zmiennego oprocentowania oraz obowiązku informacyjnym banku.

ESIS to standardowy europejski arkusz informacyjny, który bank powinien przekazać przed zawarciem umowy kredytu hipotecznego. Rozbieżności między ESIS a podpisaną umową albo brak wymaganych symulacji bywają istotnym elementem sprawy.

Orzecznictwo Trybunału Sprawiedliwości UE porządkuje sposób, w jaki sądy krajowe oceniają obowiązki informacyjne kredytodawców wobec konsumentów. Znaczenie konkretnego orzeczenia dla Twojej sprawy zawsze ocenia adwokat na podstawie treści Twojej umowy.

Co do zasady umowy kredytu konsumenckiego zawarte z konsumentem, w których kwota kredytu nie przekracza 255 550 zł. Chodzi m.in. o kredyty gotówkowe, konsolidacyjne, ratalne i część kredytów samochodowych.

Tak. Kredyty hipoteczne w złotówkach analizujemy przede wszystkim pod kątem klauzul zmiennego oprocentowania opartych o WIBOR oraz informacji o ryzyku stopy procentowej.

Spłacenie kredytu nie musi zamykać drogi do roszczenia, ale ma znaczenie dla terminów. Warto zbadać umowę jak najszybciej – ocenę terminów zawsze wykonuje adwokat.

Ustawa o kredycie konsumenckim chroni konsumentów, więc kredyt zaciągnięty bezpośrednio na działalność gospodarczą co do zasady nie podlega SKD. Istnieją jednak sytuacje graniczne, które warto zweryfikować indywidualnie.

Umowę można przeanalizować tak samo. Przy dalszych krokach prawnych zwykle wymagane jest współdziałanie wszystkich kredytobiorców.

Prześlij to, co masz – najważniejsza jest sama umowa wraz z harmonogramem. Brakujące dokumenty (regulamin, formularz informacyjny, zaświadczenie o spłatach) możesz zwykle uzyskać w banku na wniosek.

Skutkiem SKD jest spłata samego kapitału. Wartość korzyści zależy więc od sumy odsetek, prowizji, ubezpieczeń i innych kosztów w Twojej umowie. Nasze narzędzie pokazuje wyliczenie orientacyjne na podstawie danych odczytanych z dokumentu.

Tak. Wgranie umowy i otrzymanie raportu nic nie kosztuje i nie zobowiązuje Cię do niczego.

Warunki współpracy ustalamy indywidualnie po zapoznaniu się z dokumentacją i przedstawiamy je jasno przed podjęciem jakiejkolwiek decyzji. Nie ma żadnych ukrytych opłat.

Nie. Wyniki analizy AI mają charakter przybliżony i orientacyjny, nie stanowią porady prawnej ani rekomendacji do podjęcia kroków prawnych i zawsze wymagają weryfikacji adwokata.

Do czasu rozstrzygnięcia sprawy kredyt zwykle należy obsługiwać zgodnie z umową. Samodzielne zaprzestanie spłat może pogorszyć Twoją sytuację – decyzję zawsze konsultuj z adwokatem.

Tak, ustawa przewiduje ograniczenie czasowe liczone od wykonania umowy. Dlatego zwlekanie bywa kosztowne – termin w Twojej sprawie oceni adwokat na podstawie dat z umowy.

Najpierw adwokat weryfikuje raport i dokumentację. Jeżeli widzi podstawy, przygotowuje oświadczenie i wezwanie do banku, a w razie braku porozumienia – pozew.

Czas zależy od sądu i stopnia skomplikowania sprawy. Orientacyjne widełki podajemy w raporcie przy każdej symulacji.

Nie. Całość można prowadzić zdalnie – dokumenty przesyłasz elektronicznie, kontakt odbywa się mailowo i telefonicznie.

Formalnie tak, ale sprawy przeciwko bankom są wymagające procesowo. Raport z PLNomat możesz potraktować jako punkt wyjścia do rozmowy z wybranym prawnikiem.

Wgrywasz skan lub PDF umowy, system odczytuje treść, wyciąga kluczowe dane finansowe i porównuje je z wymogami ustawy. Wynikiem jest raport z wykrytymi uchybieniami i orientacyjnymi symulacjami.

PDF oraz zdjęcia i skany stron umowy. Możesz zaznaczyć kilka plików naraz – zostaną połączone w jeden dokument do analizy.

Dokumenty przechowujemy na serwerach w Unii Europejskiej, dostęp mają wyłącznie uprawnieni prawnicy kancelarii, a dane nie są przekazywane podmiotom trzecim.

Nie. Raport jest materiałem informacyjnym generowanym automatycznie. Zarówno ocena umowy, jak i kwoty są przybliżone i wymagają weryfikacji adwokata.

Nie. Kontaktujemy się wyłącznie w sprawie wyników Twojej analizy.